Com certeza que já ouviu falar do termo “Banco Digital” e conhece alguém que usa estes bancos. As gerações mais recentes estão a se beneficiar muito dos bancos digitais, mas sabe como tudo funciona?.
Os bancos digitais estão cada vez mais presentes na vida das pessoas, especialmente pelas comodidades que eles trazem. Muitas pessoas já migraram para o serviço completamente digital de bancos, enquanto outras têm certo receio de utilizar estes serviços.
Por isso, trouxemos hoje algumas informações importantes para você conhecer os bancos digitais, saber como eles funcionam, a diferença para os bancos tradicionais, seus benefícios e até mesmo descobrir se são empresas seguras.
O que são bancos digitais?
Bancos digitais são bancos que funcionam completamente online. Todas as suas operações são feitas na internet e não é possível nem necessário visitar uma agência para fazer tudo aquilo que um banco faz.
Toda a operação de um banco digital foi feita para funcionar online e a empresa investe em serviços de hospedagem de sites para criar um ambiente agradável e fácil de usar, facilitando ações como pagamentos online, atendimento virtual, investimentos, transferência, recarga de celular e muito mais.
Por isso, a ideia dos bancos digitais é criar um serviço de qualidade e que resolva os maiores problemas causados pelos grandes bancos: filas e taxas. Mas você sabe qual a diferença entre esses dois?
Qual a diferença para os bancos tradicionais?
A principal diferença de um banco digital para um banco tradicional é a ausência de agências físicas. No banco digital, tudo é resolvido pelo Internet Banking ou pelo aplicativo, sem a necessidade de pegar filas ao visitar uma agência bancária, que neste caso não vai existir.
Por isso, a ausência de agências físicas reflete em um custo muito menor da operação que é repassado ao cliente na forma de ausência de taxas de manutenção da conta, taxas de transferência, saques e outros serviços.
Tudo que um banco digital precisa é de um bom servidor de hospedagem e um modelo de negócio que funciona online, 24h por dia, 7 dias por semana, com qualidade no atendimento e serviços eficientes para que o cliente consiga resolver suas pendências bancárias em poucos minutos.
Por outro lado, algumas dúvidas podem surgir com relação a esse modelo de banco e a ausência de agências físicas. Como são feitos os pagamentos? Como sacar dinheiro se não tem agência? E como é possível fazer depósitos?
Bem, os pagamentos são feitos pelo app e para isso basta que o usuário tenha saldo na conta e forneça os dados do boleto, como código de barras.
Com relação aos saques, eles podem ser feitos em caixas rápidos da rede 24h ou por transferências gratuitas imediatas, como TED para qualquer outro banco. Os depósitos também podem ser feitos por TED (que pode ser cobrado do outro banco) ou por meio da emissão de boletos que podem ser pagos em outros bancos ou casas lotéricas.
Portanto, podemos perceber que os bancos digitais, embora funcionem exclusivamente online, possuem suporte físico como emissão de boletos para depósito e saque em caixas eletrônicos. Ou seja, eles conseguem dar todo o suporte necessário para quem deseja abandonar os grandes bancos.
Benefícios dos bancos digitais
Os bancos digitais possuem muitos benefícios visíveis, como já discutimos acima, mas vamos falar mais sobre eles?
Ausência de filas para atendimento
Bancos digitais investem em profissionais e em boas plataformas de atendimento para que o cliente não precise se aglomerar em filas para resolver uma pendência.
Qualquer problema pode ser resolvido pelo chat, e-mail ou telefone do banco e os profissionais estão cada vez mais capacitados para oferecerem o melhor e mais rápido atendimento possível.
Ausência de taxas
Um grande problema para muitas pessoas é a quantidade de taxas e cobranças para manutenção da conta, emissão de cartão, saques, transferências, anuidade do cartão de crédito, etc.
Como o custo da operação de um banco digital é bem menor do que um banco físico, todas essas taxas são zeradas e você não vai precisar pagar nada para ter uma conta digital, podendo fazer transferências e saques sem pagar um centavo.
Além disso, as transferências caem na hora no banco escolhido, já que todas são feitas por TED. Se o banco de quem recebe for o mesmo, a transferência cai na hora até mesmo fora do horário comercial bancário.
Vale lembrar que, com a chegada do PIX, os bancos digitais vão poder fazer e receber transferências a qualquer hora e em qualquer dia, sem cobrar taxas, da mesma forma como é atualmente, só que para todos os bancos.
Opções de investimentos diversificadas
Você pode investir em aplicações melhores que a poupança pelo aplicativo do seu telemóvel. Essas aplicações são totalmente seguras e variadas.
Alguns bancos digitais ainda oferecem plataformas de investimento na bolsa de valores com taxas de corretagem zerada, além de outros produtos bem interessantes para quem curte investimentos.
Sem burocracia
Para abrir uma conta é fácil e rápido, assim como fazer qualquer coisa pelo app. As plataformas digitais dos bancos são realmente completas para que o cliente consiga resolver tudo sem que ao menos tenha que pedir ajuda pelo chat, mas se precisar, tem um time lá para te atender e sanar as suas dúvidas.
Banco digital é seguro?
Para ser um banco digital é preciso ter aprovação do banco central, assim como os grandes bancos possuem. Para tal, é preciso seguir todas as regras que garantem a segurança do usuário, estando o banco sujeito às mesmas obrigações, como qualquer outro.
Com relação aos investimentos, eles também seguem todas as normas para garantir que o consumidor não perca seu dinheiro. A renda fixa é garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), mesmo órgão que garante a poupança dos bancos tradicionais.
Além disso, todas as transações precisam ser autenticadas com senha, e em alguns casos, por verificação via SMS, digital e até Face ID.
Tudo é feito para entregar nível máximo de segurança e o investimento em hospedagem de qualidade é essencial para garantir a segurança dos dados dos clientes, que por sinal é prioridade dos bancos digitais.
Portanto, o que se deve prestar atenção no caso de bancos digitais é se o usuário está utilizando o aplicativo ou site oficial da empresa. Caso isso não ocorra, ele pode fornecer dados para sites fraudulentos que tentam se passar pelo banco.
Mas para se prevenir é fácil! Basta verificar se o domínio do site é o oficial e seguir o link para baixar o aplicativo disponível neste mesmo endereço.
Como abrir conta em um banco digital
Se você gostou da ideia por trás do banco digital, saiba que é muito fácil abrir uma conta neles. Para isso será preciso que você tenha em mãos os seus documentos, alguns deles com foto, entre no site e siga todos os passos necessários para o cadastro.
Pesquise quais são os melhores bancos para obter boas vantagens em serviços. Alguns dos mais requisitado são:
- Banco Inter
- C6 Bank
- NuBank
- Banco Neon
- Banco Original
- Agibank
- Banco Pan
- Banco Next
Estes são alguns bancos para você conhecer. Gostou de saber mais sobre os bancos digitais? O que você acha dessa ideia? Deixe o seu comentário e nos conte se você tem ou já teve alguma experiência com algum desses bancos.
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